اشتريت بيتاً بتمويل من بنك، أو تريد أن تقترض بضمان عقارك؟ في الحالتين أنت أمام الرهن العقاري، وينظمه نظام الرهن العقاري المسجل وأنظمة التمويل. نشرح هنا كيف يعمل الرهن، وما الفرق بينه وبين الإيجار المنتهي بالتمليك، وما يحدث عند التعثر في السداد، وحقوقك قبل التوقيع.
راجعه: غادة ناصر الحربيمحامية بشركة أسس المحاماةآخر تحديث:
كيف يعمل الرهن العقاري؟
- يبقى العقار ملكاً لك ومسجلاً باسمك، ويُقيَّد عليه رهن لصالح الجهة الممولة.
- لا يُعد الرهن نافذاً على الغير إلا بتسجيله في السجل العقاري. اقرأ السجل العقاري.
- عند السداد الكامل يُفك الرهن ويصبح الصك خالياً منه.
الرهن أم الإيجار المنتهي بالتمليك؟
| الرهن العقاري | الإيجار المنتهي بالتمليك | |
|---|---|---|
| ملكية العقار أثناء السداد | للمشتري، مع قيد الرهن | للجهة الممولة حتى نهاية العقد |
| عند التعثر | تنفيذ على العقار المرهون وفق النظام | بحسب عقد الإجارة وأحكام التمويل |
| التصرف في العقار | بموافقة المرتهن غالباً | لا يتصرف المستأجر قبل انتقال الملكية |
إذا تعثرت في السداد
- تواصل مع الجهة الممولة مبكراً: إعادة جدولة أو تأجيل أقساط أفضل من التنفيذ.
- عقد التمويل الموثق سند يمكن للممول أن ينفذ به أمام محكمة التنفيذ، وقد يصل التنفيذ إلى بيع العقار بالمزاد.
- لك الاعتراض على إجراءات التنفيذ أو مقدار المديونية إذا كان لديك سبب نظامي.
- وللخلاف مع جهة التمويل على العقد نفسه، لجان مختصة بالمنازعات التمويلية. اقرأ المنازعات المصرفية والتمويلية.
قبل أن توقّع عقد التمويل
- اقرأ جدول السداد الكامل والتكلفة الإجمالية، لا القسط الشهري فقط.
- اسأل عن رسوم السداد المبكر وشروطه.
- تحقق من التأمين المطلوب على العقار والحياة ومن يدفعه.
- افحص العقار والصك قبل الالتزام. اقرأ نموذج عقد بيع عقار.
أسئلة شائعة
هل يمكن بيع عقار مرهون؟
نعم بترتيب مع الجهة المرتهنة، فيُسدَّد الدين من الثمن ويُفك الرهن عند الإفراغ.
هل يجوز رهن العقار لأكثر من جهة؟
يجوز وفق ما ينظمه النظام وترتيب الرهون المسجلة، ويُقدَّم الأسبق تسجيلاً في الاستيفاء.
توفي المقترض، ماذا يحدث للرهن؟
يبقى الدين على التركة، وكثير من التمويلات العقارية يغطيها تأمين الحياة؛ راجع العقد. اقرأ حصر التركة.
نزاع مع جهة تمويل أو تنفيذ على عقارك؟
يتولى فريق أسس المحاماة القضايا العقارية والمنازعات المصرفية، في الرياض وتبوك.
مراجعة قانونية: فريق أسس المحاماة
نخبة من المحامين والمستشارين القانونيين المرخصين من وزارة العدل في الرياض وتبوك، بخبرة في القضايا أمام المحاكم العامة والتجارية والعمالية والجزائية ومحاكم الأحوال الشخصية والقضاء الإداري. يُراجَع كل مقال قبل نشره، ويُحدَّث عند صدور أنظمة أو تعديلات جديدة.
آخر مراجعة: 11 أكتوبر 2026
هذا المحتوى للتوعية القانونية العامة ولا يُغني عن استشارة محامٍ مختص بكل حالة. المرجع هو النص الرسمي المحدث للأنظمة. للتواصل مع أسس المحاماة: 0530349349.
تحتاج محامي عقاري في الرياض؟ الملكية والبيع والإفراغ، والإيجار والإخلاء، وقسمة العقار وتحديث الصكوك، من مكتبنا في حي العليا. الاستشارة الأولى مجانية. وفي تبوك: محامي في تبوك.
اطلب استشارة سريعة
اترك اسمك ورقم جوالك، ويتصل بك محامٍ من فرع الرياض أو تبوك خلال ساعات العمل.