رسوم اقتُطعت دون وجه حق، أو تمويل حُسبت أرباحه بطريقة غير التي اتفقت عليها، أو بطاقة استُخدمت دون علمك، أو بنك يرفض إغلاق حساب أو إصدار مخالصة: هذه منازعات مصرفية وتمويلية، ولها في المملكة طريق خاص يختلف عن المحاكم العادية. نشرح هنا خطوات الشكوى على البنك أو جهة التمويل، ومتى تنتقل إلى الجهة القضائية المختصة، وما الذي يقوي موقفك.
راجعه: غادة ناصر الحربيمحامية بشركة أسس المحاماةآخر تحديث:
ما المقصود بالمنازعات المصرفية والتمويلية؟
| النوع | أمثلة |
|---|---|
| التمويل والقروض | الخلاف على المبلغ المتبقي، أو الأرباح، أو رسوم السداد المبكر، أو جدولة الأقساط |
| الحسابات والبطاقات | عمليات غير مصرح بها، أو رسوم غير متفق عليها، أو حجز مبالغ |
| التحويلات والحوالات | تحويل لم يصل أو خُصم مرتين |
| الضمانات والرهون | رفض فك الرهن بعد السداد، أو التنفيذ على الضمان |
| شركات التمويل | تمويل السيارات والتمويل الاستهلاكي وتمويل المنشآت |
الخطوات بالترتيب
- الشكوى إلى البنك أو جهة التمويل نفسها عبر قنواتها الرسمية، واحتفظ برقم الشكوى وتاريخها.
- إن لم يُحل الأمر: تُقدَّم الشكوى إلى البنك المركزي السعودي عبر منصة «ساما تهتم»، مع رقم شكواك لدى البنك ومستنداتك.
- إن بقي النزاع قائماً: يُرفع أمام اللجان المختصة بالفصل في المنازعات المصرفية والتمويلية، وهي جهة قضائية متخصصة، لا المحاكم العامة في الأصل.
إجراءات الشكوى والمدد والاختصاص تحددها تعليمات البنك المركزي والأنظمة ذات العلاقة، وقد تتغير، فراجع المصدر الرسمي المحدث.
ما الذي يقوي موقفك؟
- عقد التمويل أو شروط الحساب التي وقّعتها، وجدول السداد.
- كشوف الحساب التي تظهر الاقتطاع أو العملية محل الخلاف.
- المراسلات مع البنك وأرقام الشكاوى.
- ما يثبت أنك أبلغت فوراً عن العملية غير المصرح بها.
نموذج شكوى للبنك قبل التصعيد
احتفظ برقم الشكوى وتاريخها، فهو ما تحتاجه عند التصعيد إلى البنك المركزي أو اللجان المختصة.
لجان المنازعات المصرفية والتمويلية
| اللجنة | ما تنظره بوجه عام |
|---|---|
| لجنة المنازعات المصرفية | النزاعات بين العملاء والبنوك في الحسابات والقروض والبطاقات والتحويلات |
| لجان الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية | النزاعات مع شركات التمويل غير المصرفية: التمويل الاستهلاكي والعقاري والتأجير التمويلي |
والبداية دائماً بشكوى لدى البنك أو شركة التمويل، ثم لدى البنك المركزي السعودي عبر قنواته، ثم الدعوى أمام اللجنة المختصة. اختصاص اللجان وإجراءاتها تحددها الأنظمة؛ راجع النص الرسمي المحدث.
الأمانة العامة للجان الفصل في المنازعات والمخالفات المصرفية والتمويلية
النزاعات المصرفية والتمويلية لا تبدأ عادة في المحكمة العامة أو التجارية، بل أمام لجان مختصة تتبعها أمانة عامة: لجان الفصل في المنازعات والمخالفات المصرفية، ولجان الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية لجهات التمويل غير البنكية. والطريق المعتاد:
- شكوى مكتوبة للبنك أو جهة التمويل نفسها، والاحتفاظ برقمها.
- إذا لم تُحل: شكوى للبنك المركزي السعودي عبر منصة «ساما تهتم».
- إذا بقي النزاع: رفعه إلى اللجنة المختصة بطلب مكتوب ومستندات العقد والمراسلات.
وكلما كانت الشكوى الأولى للبنك واضحة وموثقة، قويت القضية أمام اللجنة. وراجع حالات تجميد الحساب في تجميد الحساب البنكي، والسحب غير المصرح به في سُحب مبلغ من حسابي دون علمي.
أسئلة شائعة
كيف أقدم شكوى للجنة المنازعات المصرفية؟
ابدأ بشكوى مكتوبة للبنك، ثم «ساما تهتم» إن لم تُحل، ثم ارفع النزاع إلى لجنة الفصل المختصة بطلب مكتوب ومستنداتك. ويتولى المحامي صياغة الطلب ومتابعته.
ما الفرق بين المنازعات المصرفية والمنازعات التمويلية؟
المصرفية مع البنوك، والتمويلية مع جهات التمويل غير البنكية كشركات التمويل، ولكل منهما لجانها المختصة.
ما الفرق بين لجنة المنازعات المصرفية واللجان التمويلية؟
الأولى للنزاعات مع البنوك، والثانية للنزاعات مع شركات التمويل غير المصرفية.
هل أرفع دعوى على البنك في المحكمة مباشرة؟
النزاعات المصرفية والتمويلية لها جهة قضائية مختصة، ورفعها أمام جهة غير مختصة يضيع الوقت. حدد نوع النزاع أولاً. اقرأ ما المحكمة المختصة بقضيتي؟.
البنك أوقف خدماتي بسبب دين متنازع عليه، فما الحل؟
يتوقف على مصدر الإيقاف: هل هو إجراء من البنك، أم قرار من محكمة التنفيذ؟ اقرأ إيقاف الخدمات ومنع السفر.
هل تفيد الشكوى إلى «ساما تهتم» إن كان المبلغ كبيراً؟
نعم، فهي خطوة تحل كثيراً من النزاعات، وتوثّق موقفك قبل أي دعوى. وفي النزاعات الكبيرة أو المعقدة، يحسن أن تُكتب الشكوى من البداية بمساعدة محامٍ.
عندك نزاع مع بنك أو جهة تمويل؟
يتولى فريق أسس المحاماة المنازعات المصرفية للأفراد والشركات، من الشكوى حتى الفصل في النزاع، في الرياض وتبوك. ويمكنك أن تبدأ بسؤال مجاني من مركز الاستفسارات.
مراجعة قانونية: فريق أسس المحاماة
نخبة من المحامين والمستشارين القانونيين المرخصين من وزارة العدل في الرياض وتبوك، بخبرة في القضايا أمام المحاكم العامة والتجارية والعمالية والجزائية ومحاكم الأحوال الشخصية والقضاء الإداري. يُراجَع كل مقال قبل نشره، ويُحدَّث عند صدور أنظمة أو تعديلات جديدة.
آخر مراجعة: 25 أكتوبر 2026
هذا المحتوى للتوعية القانونية العامة ولا يُغني عن استشارة محامٍ مختص بكل حالة. المرجع هو النص الرسمي المحدث للأنظمة. للتواصل مع أسس المحاماة: 0530349349.
اقرأ أيضاً: نظام مكافحة غسل الأموال.
تحتاج محامي تجاري في الرياض؟ نزاعات الشركات والشركاء، وتحصيل المستحقات، والعقود، أمام المحكمة التجارية، من مكتبنا في حي العليا. الاستشارة الأولى مجانية. وفي تبوك: محامي في تبوك.
اطلب استشارة سريعة
اترك اسمك ورقم جوالك، ويتصل بك محامٍ من فرع الرياض أو تبوك خلال ساعات العمل.